家族财富管理让高净值客户财富传承无忧 　--专访民生银行福州鼓楼支行理财经理李延婷

具有13年银行从业经验，民生银行总行财富销售精英俱乐部铂金会员。持有AFP金融理财师证书、SCA基金销售人员业务资格证书。擅长高端客户家庭财富规划，给客户提供合理资产配置建议，为客户提供基金组合管理、财富传承、退休养老等资产配置建议。

目前，我国高净值人群数量节节攀升。“对于高净值人群来说，如何安全、有效地按照自己的意愿将财富传给后代，是他们最关心的问题。”李延婷认为，家族信托融合了法律构架安排和财富综合管理的法律关系，成为满足高净值人群财富传承需求的重要工具。

张先生是福州一家企业的股东及高管，长期以来，他主要将资金用于认购民生银行私人银行代销的资产类固定收益产品和部分净值理财产品。现在他离退休越来越近了，但他的子女无意经商，企业和财富的传承迫在眉睫。

在了解张先生的具体需求后，李延婷为他介绍了民生银行高端财富管理“传世”系列家族财富综合服务方案，并向他推荐了家族信托。家族信托比保险、遗嘱等工具更加灵活，更加个性化，可以很好实现财产保护和传承目标，将合法拥有的传承资产从个人资产剥离，避免企业倒闭、婚姻问题、子女挥霍败家、交接班不利等事件造成资产损失。这套方案让张先生十分满意。

据了解，民生银行高端财富管理“传世”系列家族财富综合服务方案包括了三个内容：第一，“治家”——境内家族信托，采用单一信托模式按照客户约定的配置范围进行主动管理、配置金融产品及处理特定家族事务；第二，“富家”——委托资产管理，按照客户约定的投资计划进行投资和资产管理，满足客户个性化投资和资产配置需求；第三，“传家”——家族传承基金，围绕家族成员及家族企业的多层次需求，推出富豪家族基金、股权投资母基金等系列产品。

“财富的传承规划尤其是家族信托的设立，是一个极其复杂的过程，需要尽早规划，才能避免出现漏洞、纠纷等问题。”李延婷表示，在民生银行，每一位客户的财富传承方案都是独一无二的，鼓楼支行专业理财团队会根据客户需求为客户制定最合适的传承方案，实现财富保值增值。

（记者马丽清 通讯员俞正林）

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