中国民生银行福州分行“3•15”金融消费者权益保护教育宣传周系列宣传（四）

跟着小麒学消保

树立正确理财观念  警惕非法集资陷阱 

一、什么是非法集资？

非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

二、非法集资有哪些犯罪手段？

1.承诺高额回报，不法分子通过编造造富神话，许诺高额回报。

2.编造虚假项目，不法分子通过注册公司或企业，编造虚假项目，组织免费旅游、考察等，骗取信任。

3.以虚假宣传造势，不法分子通过明星名人代言、发布广告、刊登专访文章、雇人散发传单、社会捐赠等方式，制造虚假声势。

4.利用亲情诱骗，有些非法集资采取类传销的手法，不惜利用亲情、地缘关系，拉拢亲朋好友加入，使集资规模不断扩大。

三、典型案例

案例一：刚退休不久的刘大爷买菜时碰见一个促销摊点，正在组织登记免费旅游，包吃包车不收钱。刘大爷登记后第二天跟着30多位老年人到一个度假村，吃喝玩乐了一天。

度假村风景优美，设施齐全，旁边还有一建筑工地正热火朝天地施工。工作人员趁机告诉他们，公司专门投资养老项目，现在正在扩建，可以租赁也可销售，也可先租后售。签订合同后，还可按销售产品预售款16%至19%的比例向客户返还高额推广费，合同到期后还本付息等。

很快，刘大爷一行纷纷签订购买合同，心里盘算着能早日入住度假村。不久，公司跑路，一大批像老刘这样，用半生积蓄一心想为自己安排个舒适晚年的老年人们成了受害者。

案例二：当事人吴某在QQ上认识了不法分子，并在其带领下进入高额投资理财QQ群。QQ群以高额投资回报为诱饵，有专业的“老师”介绍投资理财知识，并宣传高额回报的短线金融衍生品。吴某在群中学习了一段时间，也见证了其他群友的高额收益，于是放松警惕，点击“老师”在群发的“投资平台”链接，于2020年3月进行了多笔10000元的大额手机银行支付交易。事后经核查，其支付至的商户实为不法分子控制的某宝下的二级商户广东某健康产业公司，为其进行资金归集的空壳公司，专为不法分子集资提供渠道。

四、如何防范非法集资？

1. “四看三思等一夜”法

四看。看融资合法性，看宣传内容，看经营模式，看参与集资主体。三思。思考自己是否真正了解该产品及市场行情。思考产品是否符合市场规律。思考自身经济实力是否具备抗风险能力。等一夜。遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。

2. “三要、三不要”法

要理性、不要侥幸，要稳健、不要冒险，要警惕、不要盲目。

[责任编辑：CX真]