行业云+金融云”，民生银行打造场景化金融生态平台

“货币的信息变得与货币本身一样重要”，金融服务发展到现在，交易行为、资金流向等信息变得与交易本身同等重要。商业模式越优秀，客户体验越好，沉淀数据越多，提供的差异化智能服务就越出色，平台的核心竞争力就进一步巩固和加强。可以预见，未来的银行竞争将是以开放平台为核心的产业链或生态圈的竞争。这些平台提供包括数据、智能化服务、云计算能力、专业知识在内的强有力基础设施，支撑构建其上的各种垂直性的金融业务，在更加专业分工的基础上，用更加社会化协同的方式运作。对传统金融商业的挑战不是技术，而是缺乏高信息附加值的生态平台模式。

为顺应线上化、开放化、场景化金融服务生态之大势，中国民生银行自2013年起便开始拥抱金融科技，开启数字化转型的战略布局，对相关领域开展了深入的市场化探索和实践。2014年，国内首家直销银行——民生直销银行面市。时至今日，中国民生银行直销银行已发展到第7个年头，该直销银行已进行了多个版本的优化升级，金融服务领域进一步拓宽。2021年，该行加速转型，紧扣“服务实体、普惠金融”主题，将金融服务融入企业经营场景，推出了全新的“云银行生态平台”，意味着基于“行业云+金融云”的银行服务模式进入一个全新时代。笔者了解到，“云银行生态平台”是民生银行经过多年积淀，脱胎于直销银行互联网金融服务，以“行业云+金融云”为基础，以金融场景和生态服务为切入点打造的全新银行服务模式，是数字生态场景下的银行新物种。其定位遵循市场规律，对应集团企业、大众客群的切实需求，实现标准化、高效化、开放化的金融及非金融服务，能为合作伙伴提供综合化的科技金融服务。产品端：通过分布式账户核心、自主风控、客户管理、分销结算、财富管理、大数据等产品，提供完善的场景化的服务支撑，例如，疫情期间的企业线上工资代发、上下游供应商分销结算、员工专属理财与消费贷、预付费服务保险箱等服务。渠道端：“云银行”可通过纯互联网、PaaS平台、API接口等方式提供渠道整合、数据治理与经营赋能，对于有需求的企业可以提供高效、免费、便捷的服务对接，大大降低了合作开发周期。据内部人士透露，目前民生直销银行已服务客户3300万，对外上线了800余个标准化API接口，为百度、华为、中国电信、国家电网、顺丰、宇通等1000余家企业提供场景金融解决方案。

据悉，结合“云银行生态平台”的面市，该行同步召开了首届“云银行生态节”，旨在将其最新的金融服务模式、理念对外界进行披露，为广大客户开辟了全维度了解该项业务的触点。此次金融生态节与多家龙头企业联合开展，囊括了“集牛赢好礼”酬宾活动、《2020直销银行发展白皮书》解读、生态合作CP挑战赛、“云钱包”、链式钱包精彩功能展示等模块，客户可通过活动，更进一步了解当下最新的金融服务模式。临近春节，个人用户还可以通过互动小游戏赢得纪念品和新年祝福。

附录：中国民生银行直销银行发展历程

2014年2月28日，国内首家直销银行——民生直销银行上线；

2014年-2017年，1.0筑基期，发展“飞轮效应”逐步显现；

2018年，业内首创“4朵云＋1范式”的2.0版本全新运营模式，开始着力探索“云银行”标准化金融服务输出模式；

2019年，推出“开放式+链接器”的3.0版本，为C端客户、产业链上下游B端客户、互联网科技公司提供开放化金融服务解决方案，成为中国人民银行金融科技试点应用首批银行之一；

2020年，基于3.0开放式综合金融“云服务平台”，孵化推出国内首家“集团钱包生态系统”，荣获中国人民银行科技进步奖二等奖；

2021年，“云银行生态平台”正式上线，“首届云银行生态节”同步召开。

（通讯员 俞正林）

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