理财业务违规频发 多家机构被罚

● 本报记者 王方圆 见习记者 李静

近日，多家银行因理财业务相关事项收到监管罚单。据不完全统计，今年以来已有十余家理财产品管理机构、超二十家代销机构因未按规定进行信息登记或披露、理财销售行为违规、产品投资运作不合规等受到处罚。

专家表示，相关机构应增强合规意识和风险意识，加快违规问题整改，推动银行理财行业高质量发展。

规范理财产品信息登记披露

中国证券报记者梳理被罚原因发现，理财产品信息登记、信息披露相关违法违规事实较多，两者的真实性、完整性、准确性、及时性四个标准有待提高。具体被罚事由包括未穿透登记理财产品所持有资产管理计划等的底层持仓情况，未按规定披露理财产品净值、杠杆水平等。处罚对象基本是理财公司和大型银行。

例如，工银理财因未穿透登记理财产品所持有资产管理计划等底层持仓情况被罚。中邮理财、中国建设银行在内的多家机构因理财产品信息登记不及时被罚。

近年来，监管部门对于银行数据治理的要求趋严，在理财业务数据方面也加大整治力度。理财产品销售端与产品端数据报送存在偏差、理财产品底层持仓余额数据报送存在偏差等理财业务统计数据与事实不符的问题成为产品管理人被开罚单的“高发”事由。

业内人士认为，做好理财产品信息登记、信息披露有助于提高监管机构的监管效率，缓解信息不对称问题，保护投资者权益，助力银行理财规范化发展。

销售行为不合规被罚

“某行理财经理介绍一款一年期理财产品时称，年化收益率10%，现在预约火爆，限额抢售。本着对他的信任，我购买了该产品，但实际情况并非如此。”网友小安在某投诉平台【进入黑猫投诉】上表示。

事实上，违规宣传理财产品预期收益率、误导销售一直是监管机构大力惩戒的行为。国家金融监督管理总局及地方监管局已就此类违规行为对多家涉事银行进行行政处罚。此外，因理财销售行为不合规而被罚的具体事由还有信贷资金被挪用于购买理财、违规代客操作购买理财产品、违规借贷搭售理财产品等。其中，挪用信贷资金购买理财问题较严重，粗略统计，今年以来已有十余家银行分支机构因该行为被罚。

根据资管新规，投资者不得使用贷款、发行债券等筹集的非自有资金投资资产管理产品。业内人士认为，银行挪用信贷资金购买理财将导致“资金空转”，监管机构严查此类违规行为将有助于保障资金服务实体经济。

投资运作问题突出

近日，上海银行收到两张罚单，累计被罚1380万元，其中，理财业务存在多项违法违规事实，包括开展理财业务违反公平交易原则、开放式公募理财产品持有高流动性资产比例未达到5%、公募理财产品持有单只证券的市值超过该产品净资产的10%等产品投资运作问题。事实上，这些问题也正是理财行业的违规“重灾区”。

今年以来，有多家产品管理人因理财产品所投资资产比例不合规受到处罚。如中国建设银行违规投资权益类资产、理财资金投资非标准化债权资产的余额超过监管比例；建信理财、金华银行的开放式公募理财产品持有高流动性资产比例不达标；浙江禾城农村商业银行全部公募理财产品超比例持有单只证券。

此外，还有城商行因发行保本理财、理财产品相互交易调节收益被罚，有机构因理财产品期限管理和估值方法不符合监管规定等违规运作问题被罚。

招联金融首席研究员董希淼表示，近年来，随着理财产品净值化转型加快，理财产品与金融市场以及其他资管产品的关联增多，对产品流动性和稳健性管理提出更高要求。理财公司应增强合规意识和风险意识，加快违规问题整改，确保理财产品研发、销售等全流程符合制度规则要求，推动银行理财健康可持续发展。

[责任编辑：CX真]