民生银行福州分行：将民生藏于心，高标准的小微服务是这样炼成的

——将服务的细节、专业的细节有机结合在一起，才能发挥见微知著、共鸣共情的民生小微力量。

小微企业的需求往往随着时代的发展而变化，呼唤着服务形式和服务方向与时俱进地创新创造。近年来，民生银行福州分行，在探索中前进，立足新发展阶段、贯彻新发展理念、用服务构建小微新格局。

众所周知，中小微企业和个体工商户是市场主体的重要组成部分，在发展经济、扩大就业、活跃市场、改善民生等方面发挥着重要作用。如何“以活水来纾困”

为小微企业播撒“及时雨”、铺设“成长路”？ 这是民生银行一直以来在思考的问题。

“做好小微需要投入更多的人情味，不能按部就班，民生小微始终在强调精准发力，助其盘活短期现金流、渡过难关，进而夯实发展基础。既然要纾困就要拳拳精准，打出一套漂亮的小微服务‘组合拳’。”

民生银行福州分行相关负责人表示，及时协助解决小微企业在经营过程中遇到的问题，帮助企业不断激发新活力，提高竞争力，增强小微企业在市场波动中抵御风险的能力，才能真正做到助力企业纾困发展。

——小微故事，是一个时代的缩影，更像是一篇散文诗，越来越多的创业者们，在困难中改变，在难过中砥砺，日子越过越红火、生活更上一层楼！让我们一起来聆听一个个小微创业者的诗篇：

《激流》

——张先生 制造加工业

40岁创业，历经无数考验

选址，生产，扩张

闭厂，积压，停工

在激流中，

我无法决定水流的湍急，

只能坚信能够渡过难关。

拓宽纾困方式

民生让优质小微服务更好抵达小微企业

尽管室外寒风瑟瑟，厂内的生产制造依然在如火如荼的进行中，生产线上的木质家具原料散发着“希望味道”。在闽清某家具加工厂内张先生看着自己生产线上一个个即将发往各地的家具组件感慨万分。

三年前，因特殊原因导致生产停滞，物流停发，多地防控，张先生曾经一度困顿，不仅许多订单被迫停滞，原材料也积压在厂内无法开工，就连生产完的组件都没办法送到客户手中完成变现回流，一夜之间，资金链中断，工厂关门，面临着停厂歇业的风险。

“那时候最难还不是整条生产链的耽搁，而是每天醒来都要面临着厂房租金及工人工资百来万的费用。”张先生无奈的表示，也不知道是好事还是坏事，特殊时期前一年，我们的生产迎来了峰值，这也促使我产生了开辟新厂的野心，如今同样停工了，每天账目上的资金压力几乎压得自己喘不过气来。或许是40岁才开始创业的原因，在张先生心里已经不允许自己失败，于是他开始寻求多方帮助，可是没有人知道前路如何，他也不断被拒，碰壁。直到在朋友口中，听到了民生银行福州分行营业部小微客户经理林枫的名字，抱着试一试的心态，他找到了林枫。在商谈中，作为经验老道的客户经理，林枫一眼就发现了，张先生的工厂虽然面临着严峻的困难，可他的经营理念十分先进，只要能够纾困帮扶一把，未来一定前途可期。

从厂房回来，林枫立刻开始着手对张先生所面临的资金问题进行梳理，进而规划出一套行之有效的纾困方案，首先是资金链中断，林枫在实地考察了厂房情况和查看了张先生近年来的经营流水和征信情况后，发现他在经营过程中一直保持着良好记录，于是便为他在传统抵押贷款的基础上，额外申请了一笔信用贷款，合计550万元。  

解决了资金问题后，林枫想到，既然是纾困，那根本的还款问题也要得到保障。“刚借出去的钱，还没解决周转难题，利息压力又来了，显然不符合我们民生银行的小微服务精神。”林枫将张先生的特殊情况反馈给了分行，很快就得到行内的支持，为张先生申请下了纾困利率优惠，他每月利息支出降到最低。

550万度过了三年的艰难时光，逐步放开后，林枫再一次受到张先生的邀请来到位处闽清的厂房内，这里不仅恢复了生产重新焕发了新生力，新厂房更是已经建好，开始创收。看着自己帮扶的企业一路重生，林枫心里也为民生小微感到自豪，他说：如果小微梦是星辰大海，那民生的小微服务就是一对翅膀，舞动诗与远方，冲破困难之后，天空必定写满了未来和希望。

《传承》

——李先生

莆仙戏戏班班主

15岁接班 25年坚持

守得了云开耐得住寂寞

历经3年困境 坚守传承初心

传统文化开始备受社会关注

我们的传承也将一代又一代

拓展纾困领域

让传统文化的技艺在新时代有了新生命

“当时真的是太难了！现在想想依然觉得不可思议。”

李先生继承了父亲的莆仙戏戏班，随着社会对传统文化的不断重视，戏班更是商演不断，因此在2019年，李先生也萌发了扩张戏班的想法，在同行的推荐下结识到了民生银行莆田荔城支行小微客户经理张志强，由于民生银行对于传统文化行业的发展一直十分重视，很快便申请下了一笔100万十年期的经营型贷款。

然而，2020年初疫情暴发导致李先生的戏班取消了所有的商业演出，一时间没有了任何收入。可一个月近一万的还款压力却依然存在，停业并负债经营，李先生依靠着自己的存款渡过了最艰难时期。令人没想到的是，后期因防控需要，反复歇业停工，入不敷出的李先生十分着急。

“当时想着实在不行就解散了戏班，自己背下这笔债，怎么样都不能污了父辈的名声。”李先生表示，虽然解散戏班很可惜，但是父亲和爷爷在当地一辈子都有着好名声，不能因为我背上欠钱不还的骂名。

在摸排客户经营困难的张志强，了解到了李先生的情况。在莆田听着莆仙戏长大的他对于传统文化有着自己的情愫，当天下午就回行内进行沟通，他认为与其他行业不同，没有演出李先生等于失去所有收入来源。

出于特事特办的原则，在张志强和行内领导的商议下，制定出了一套“特殊”的纾困方案，首先按照小微纾困标准做出利率优惠，并申请延期还款政策。为了帮助李先生渡过难关，守住莆田文化的多样性，在张志强和分行领导的共同努力下，为李先生申请特殊还款方式，将原本等额本息还款更改为按月归还利息按年归还部分本金，通过最优化的纾困方案，最大缓解了客户的资金周转压力。

“且住了，既走勿追，多蒙相救，感激不尽...”三年时间过去了，当张志强再次来到李先生戏班里听传统剧目《春草闯堂》时候也是感慨万千，如果不是三年前的坚持，或许就少了一个经典的老牌戏班。如今李先生班底全面恢复了演出，向民生银行申请的100万经营性贷款，也还上了近70万本金，没有了资金压力，李先生的戏班如同传统文化一样，穿越千年之旅，诉说着传承的魅力与伟大。

《倔强》

——胡女士 海鲜摊主

凑了十万 开了个档口

靠着大学的商贸的知识

起早贪黑五年

防控 争议 冷眼

一步步挺了过来

谁说在这个行业

女子就一定不如男？

锻造纾困服务

不是墨守成规而是让客户需求充盈起来

夜幕降临，海鲜市场上的工作才刚刚开始……

这里穿梭着一个特殊的身影，今年32岁的胡女士，做海鲜生意5年。她和夜班伙计们负责每晚的批发工作，工作时间一般从下午5点半开始，第二天凌晨才结束。

大学毕业，胡女士看准了海鲜批发，想要在这里一展拳脚，由于是女生，所有人都觉得她不适合干这行，可倔强的她却认为自己一定没问题，随着近几年海鲜市场的蓬勃发展，拥有先进经营理念的胡女士一跃成为了当地市场最有潜力的档口，开了许多家分店。

可随着2019特殊时期的到来，快速扩张的胡女士就遇到了资金周转难题。亲朋好友的质疑声也让她的凑钱之路举步维艰。

得知这一情况后，民生银行福州广达支行小微客户经理陈岚立刻找到了她，同为女性，陈岚对胡女士独立创业的想法表示认可，在了解到她档口的经营情况后，随即为其办理了一笔120万的抵押贷款，有了这笔抵押贷，胡女士熬过了第一轮冲击。

可因防控需求，胡女士的海鲜生意也开始日渐冷清，无奈之下她再次找到了陈岚，陈岚宛如朋友一样给了胡女士许多建议，在两个人商议中，胡女士发现如果转战线上直播似乎是一条新的出路。可手上资金已经全部投资到档口的经营之中，名下还有一笔抵押贷款，无从周转，陈岚看出胡女士的顾虑，建议胡女士可以通过账目流水向民生银行申请一笔流水贷。

“流水也能贷款，那时我第一次听说流水贷，幸亏有了这笔钱，才有后面我的大展宏图。”胡女士说到，在民生银行贷得20万流水贷，帮助胡女士组建了自己的直播团队，因为自家海鲜的质量过硬，胡女士很快抢占了线上直播的市场份额，开辟了属于自己的经营之路。

虽然渡过了难关，可陈岚对于胡女士的服务并没有结束，她耐心地规划了胡女士的资产综合管理计划，帮助胡女士实现了理财的综合增值。

述评：

     预见繁花结硕果

    织就小微新锦绣

或许一次创新，一次帮扶不能改变什么，但是涓涓细流终将汇成大海，在这个小微新时代，民生银行不断发展新动能，迈开步子促转型，着力构建开放型、科技型小微体系。通过小微服务的不断变革，从抵押贷、到纳税网乐贷，再到政采贷，从上门服务到远程面签，从个人到团队共同协作...靠着政策东风，凭自身努力，一步一个脚印，一点一滴的积累，不仅成就了民生小微的好口碑，也惠及了万千企业。

“随着全面放开，我们要用累累的纾困数据，来记录民生小微的改变，证明我们的服务经得起时代和市场的检验。”民生银行福州分行相关负责人强调到：3年以来，民生银行福州分行以服务为根基加大创新产品推广，提升金融服务质效，切实为小微企业提供多元化、综合性的金融服务。截至目前，已累计发放经营性贷款99300余笔，金额超500亿元，帮扶小微企业14400余家走出3年来的经营困境。

(通讯员 俞正林)

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