2018年智能理财更普及　理财师+机器人帮你做投资

林峰 民生银行中亭街支行理财经理

CFP国际注册理财规划师持证人，擅长高端客户综合理财策划，给客户提供投资理财、个人融资、风险管理等咨询服务，还为客户提供子女教育、财富传承、退休养老、合理避税等人生规划，具有多年理财实践和高端客户服务经验。

在2017年，林峰通过固定收益型理财产品和股票型基金产品，为他的客户们分别设计了因人而异的“保本策略”投资组合。

在组合中，涉及的具体基金产品根据客户风险偏好进行不同的调整，其与固定收益型理财产品所占的资金比例通常在1：5左右。即假如客户有12万元理财资金，其中10万元投资于固定收益型理财产品，2万元投资于股票型基金产品，并且通过定投的方式进行。

林峰表示，之所以把这种投资组合称为“保本策略”，是因为从历史数据上看，固定收益型理财产品的年化收益率可达到5%左右，股票型基金定投的亏损幅度能够控制在10%左右。这样即使基金出现亏损，组合中占比较高的理财产品收益，也能部分抵消亏损，尽量避免投资者本金损失。

“实际上，我接触过的使用这种投资组合的客户在基金定投方面都实现了20%以上的年化收益。”林峰认为，这种投资组合在2018年依然适用，投资者还可以适当增加在沪深300指数基金、蓝筹行业基金方面的配置。

林峰透露，民生银行即将在2018年推出智能理财机器人，这些机器人将基于客户自身理财需求，通过算法和产品来完成以往人工提供的理财顾问服务。其中将配备根据市场变化自动调整基金投资组合的功能。

“这种服务可以辅助理财师，让理财师从日常对基金的跟踪中解放出更多精力，用于帮助客户确定风险偏好和资产配置比例。”林峰认为，在这个金融科技快速发展的时代，日渐普及的智能金融让理财更便捷，理财师有了更多精力设计因人而异的投资组合，投资者也能从中获益。

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[责任编辑：CX真]